Emerytura jest w niemalże każdym państwie tematem bardzo kontrowersyjnym. W Polsce potrafi się on przewijać na każdej rodzinnej imprezie, jak również imprezie spędzonej w gronie znajomych. Duża część społeczeństwa wątpi w godną emeryturę państwową, więc pojawia się coraz większa świadomość istnienia instrumentów finansowych, które mają pomóc w odkładaniu na odpoczynek po wielu latach pracy. Jednym z najbardziej popularnych jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, w skrócie IKZE.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest mechanizmem, który uregulowany został ustawą. Pozwala na odkładanie pieniędzy na emeryturę korzystając jednocześnie z pewnych ulg dostępnych już teraz. Najważniejszą cechą Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego jest możliwość corocznego odpisu odłożonej kwoty od podatku. Jednocześnie nie ma prawnego nakazu wpłacania w ratach, odpowiednich odstępach czy też w minimalnych kwotach. Jedyne poważne ograniczenie to maksymalna kwota wpłaty, która wyliczana jest każdego roku i jest ona równa 1, 2 – krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto. Oznacza to, że w danym roku nie można wpłacić łącznie więcej niż wyliczona w projekcie ustawy budżetowej kwota. Nie ma jednak znaczenia czy wpłacimy całą kwotę czy jedynie jej ułamek, czy dokonamy wpłaty jednorazowej, czy jednak postanowimy wpłacać każdego miesiąca mniejsze kwoty. W rocznych rozliczeniu podatku dochodowego mamy prawo odpisać sobie wszystkie wpłaty od podatku.
Samo Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego nie jest produktem finansowym – jest jedynie opakowaniem, które jednak daje często nie tylko odgórnie ustalone ustawą profity. IKZE może być w formie konta oszczędnościowego, rachunku maklerskiego czy też rachunku w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych. Zwłaszcza te ostatnie często traktują rachunki IKZE łagodniej, ustalając o wiele niższe prowizje od transakcji zakupu i zbycia jednostek funduszy, często również rezygnując z opłat okresowych za depozyty.
Jak widać jest wiele zalet korzystania z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, które mają bezpośredni wpływ na naszą obecną sytuację finansową. Nie jest to jedynie produkt mający zapewnić nam lepszą przyszłość, ale również pozwala skorzystać z wielu ulg już teraz. W perspektywie czasu może dać nam naprawdę wymierne korzyści finansowe.
O autorze
